Очень многие люди вносят деньги на депозиты в банки, однако всегда присутствует риск банкротства банка либо прекращения выполнения им обязательств в силу каких-либо других причин. В этом случае становится актуальным вопрос относительно выплаты вкладов, с которыми возникли проблемы, со стороны государства в рамках программы обязательного страхования вкладов.

Знать о том, как работает фонд гарантирования вкладов физических лиц, нужно по крайней мере по причине важности данного нюанса для возвращения своих средств.

Общая информация

Прежде всего нужно знать, что вклад — это некоторая денежная сумма, размещаемая на банковский счёт под определённые проценты. Размещение происходит на конкретный срок. Нередко пользование этими деньгами является невозможным либо ограниченным, но даже в том случае, когда такая возможность имеется, оно затруднено и отнимает немало времени.

По этой причине забрать депозит даже после официального банкротства банка бывает трудно, так что приходится надеяться лишь на денежную компенсацию, её должен выдать фонд гарантирования вкладов.

Основные понятия

Вначале следует осознать, что фонд гарантирования депозитов является организацией, принимающей обязательства по возвращению суммы вклада в том случае, когда у банка отсутствует возможность вернуть его за свой счёт. К примеру, в результате процесса ликвидации банка.

Фонд, осуществляющий гарантирование вкладов — государственная организация, по этой причине есть основания утверждать, что каждый вклад любого физического лица обеспечен государственной защитой.

При этом участие каждого юридического лица в депозитной программе является строго добровольным. Депозитный договор — документ, содержащий каждое условие вклада, в том числе условия страхования его. Он предусматривает приём суммы на размещение, а также уплату процентов. Именно депозитный договор — основной документ, фиксирующий депозитную сделку клиента с банком.

Предназначение

Фонд гарантирования вкладов был создан для обеспечения комфорта клиентам при получении выплат по вкладу. В экономически развитых странах применяется такая схема компенсаций.

Участники отношений

Чтобы упростить управление выплатами, сформирован и действует специальный реестр Системы страхования депозитов. Этот сервис позволяет найти данные про каждого клиента, участвующего в программе страхования.

По этой причине перед открытием депозита необходимо удостовериться в факте наличия выбранного банка в вышеупомянутом реестре. Это возможно с помощью официального веб-сайта агентства страхования депозитов. На сегодняшний день (в 2018-м) эта система включает сведения о 792-х банках.

Юридическая база

Оформляя свой депозит, клиент должен в любом случае уделить внимание ФЗ номер 177, регулирующему вопросы, связанные со страхованием депозита физического лица в каждом российском банке.

Этот ФЗ служит юридическим основанием для выплаты депозитов. Клиент должен прежде всего запомнить содержание статьи 8 этого ФЗ, включающей данные о конкретных страховых случаях, подлежащих компенсации. Статья 12 этого ФЗ предусматривает, что вся информация о совершении депозитных выплат публикуется в издании «Вестник Банка России» на протяжении 7-и дней после того, как получен реестр обязательств банка перед клиентами, разместившими вклады в нём.

Сумма компенсации по депозитам с 2014-го является ограниченной. Данный нюанс регулирует ФЗ номер 451, утверждающий внесение изменений в ст. 11 вышеупомянутого ФЗ номер 177. Отныне максимум для выплаты равен 1 400 000 руб.

Получение вклада с помощью системы страхования

Получить выплату при наступлении страхового случая возможно по следующей схеме:

  • Нужно удостовериться, что депозитная сумма покрывается страховкой. Предельная сумма выплаты, на которую можно рассчитывать со стороны государства — 1 400 000 руб.
  • Следует учесть, в самом ли деле текущий депозит и имеющийся случай являются такими, что попадают под возмещение.
  • Клиент подаёт заявление на выплату, дожидаясь размещения в СМИ тех адресов, куда возможно обратиться для того, чтобы забрать компенсацию.
  • Клиент подаёт своё заявление на опубликованный адрес, затем ожидает, когда будет осуществлена выплата.
  • Следует заметить, что у клиента есть возможность обращения для компенсации в агентство страхования депозитов и одновременно в банк.
  • Нередко вышеупомянутое агентство занимается привлечением к выплатам других банков. Это клиенту желательно наблюдать, отслеживая СМИ, а также портал данного агентства.

Как работает фонд, гарантирующий выплаты по банковским вкладам, принадлежащим физическим лицам

Этот фонд имеет вид системы, состоящей из ряда взаимосвязанных структур. В частности, роль основного рычага депозитных выплат принадлежит системе страхования депозитов физических лиц. Из российского законодательства вытекает то обстоятельство, что предоставление страховки для таких банковских вкладов является обязательным.

Для корректного осуществления функций этой системы сформировано агентство депозитного страхования. Эта структура осуществляет регулирование каждого процесса компенсации денежных потерь, совершая возмещение депозитов. В основе её функционирования лежит осуществление выплат соответственно страховым случаям.

Когда страховой случай наступает в отношении банка, вышеупомянутым агентством назначается конкретное место, в котором будут приниматься заявления клиентов-вкладчиков банка, после чего начинается совершение выплат, связанных со страховкой.

По этой причине вкладчик должен обратиться исключительно в ту организацию, что внесена в реестр системы депозитного страхования. Этот реестр доступен во всемирной паутине. Вся информация публикуется на портале агентства депозитного страхования.

Сумма страховки по вкладам

По российским законам получение компенсации возможно исключительно при наступлении страхового случая, а также при наличии у вкладчика страховки по своему депозиту. При условии соответствия ситуации обязательно обоим указанным требованиям вкладчик может рассчитывать на получение выплаты.

Однако следует учесть, что для депозита физического лица в РФ есть максимальная планка для компенсации. В частности, со стороны государства осуществляется выплата всего размера депозита — 100% размещённой суммы.

Для депозитов в рублях и валюте в этой ситуации предусмотрен максимальный объём выплат, составляющий 1 400 000 рублей. Если депозит хранится в другой валюте, сумму пересчитывают с учётом текущего курса рубля. При этом используется ставка ЦБ РФ, актуальная в день, когда наступил страховой депозитный случай.

Следует заметить, что этот максимум действует в отношении лишь одного из банков, где размещены средства. При наличии у вкладчика нескольких вкладов в разных банках такое лицо может рассчитывать на получение в каждом банке до 1 400 000 рублей в качестве выплаты.

Если на депозите находится денежная сумма, превышающая эту цифру, вкладчик имеет шанс получения выплаты суммы, превышающей данный порог. Однако при этом проводится отбор на конкурсной основе с учётом претензий клиентов.

Кроме того, в случае, когда в банке, кроме размещения депозита, был также выдан клиенту кредит, сумма для выплаты рассчитывается с учётом разницы между суммой вложенных денег и суммой кредитной задолженности.

Есть ли возможность подачи заявления на компенсацию с помощью сайта агентства?

Агентство, осуществляющее депозитное страхование, не допускает возможность подачи заявления на компенсацию по депозиту онлайн. Этот документ должен быть составлен на бумаге и написан вручную. Затем он передаётся по регистрационному адресу, который устанавливает агентство.

В случае, когда вкладчик выражает несогласие с полученными выплатами в порядке страхования, у него есть возможность составления заявления, отображающего это несогласие. Также необходимо, чтобы в документе было отмечено согласие вкладчика на мониторинг информации по его заявке онлайн.

В этом случае возможно использование сервиса на портале агентства депозитного страхования для мониторинга решений по данному документу через интернет.

На какие вклады страхование не распространяется

Законы РФ содержат положения о том, в каких именно случаях предусмотрена выплата. Однако в ряде случаев начисление компенсации невозможно:

  • Средства размещены на депозит адвокатом либо нотариусом специально для ведения им своей работы, исполнения профессиональных обязанностей.
  • Депозиты с оформлением посредством документа «на предъявителя». Такие вклады могут быть в распоряжении любых физических лиц.
  • Финансовые средства, которые были переданы для управления банком.
  • Депозиты, размещённые в отделениях банков РФ, которые расположены в других странах (не в России).
  • Переводы денежных средств, не оформленные в виде отдельного депозитного счёта.
  • Металлические счета, которые не содержат указания на оформляющее лицо.
  • Депозиты, специально предназначенные для действий, связанных с бизнесом, и принадлежащие тем субъектам предпринимательства, у которых нет обязанности открытия юридического лица.
  • Пользовательские счета в электронном виде.

Какие документы нужны

Оформление получения компенсации по депозиту не требует от клиента сбора большого количества документов. Достаточным будет следующий комплект:

  • Заполненное в соответствии с установленной формой заявление на получение компенсации. В случае, когда оно оформляется с помощью банка-агента, в самом составлении данного документа необходимости нет, так как это заявление в данном случае уже составлено банком, а клиент должен лишь поставить свою подпись в нём.
  • Паспорт. Исключительно при условии наличии паспорта, который удостоверяет личность вкладчика, его заявление могут принять. В случае открытия депозита на несовершеннолетнее лицо вместо паспорта используется свидетельство о рождении.

Следует учитывать, что оформление компенсации возможно также через представителя. Чтобы выполнить каждую процедуру, он должен получить нотариально заверенную доверенность от лица, которому принадлежит вклад. Это может быть и простая доверенность, и генеральная. Как выглядит стандартная доверенность такого рода, каждый может увидеть на портале агентства, занимающегося страхованием депозитов.

Заявление на получение компенсации по банковскому вкладу

Бланк, заполняемый при оформлении данного заявления, часто распечатывает банк-агент по выплате. Однако нередко его пишет рукой вкладчик. В последнем случае нужно учитывать, что этот документ имеет ряд обязательных к заполнению пунктов:

  • Информация о паспорте вкладчика. Необходимо ввести данные об этом документе.
  • Банковские реквизиты. Необходимы, если компенсация должна быть получена на счёт в банке.
  • ИНН.
  • Номер телефона вкладчика.

Следует вписывать актуальную информацию, позволяющую агентству при необходимости осуществлять связь с клиентом банка. В конечной части такого заявления размещают информацию о дате, в которую был заполнен документ.

В каком порядке осуществляются выплаты

Получение средств требует прежде всего подачи соответствующего заявления. Затем банком-агентом либо агентством, осуществляющим страхование депозитов, перечисляются на реквизиты вкладчика финансовые средства.

Следует заметить, что чаще всего осуществляют выплаты вкладчикам, образующим одновременно несколько очередей. По этой причине деньги могут быть получены в разное время. Однако следует учитывать наличие некоторого внутреннего разделения:

  • При банкротстве банка выплачивать компенсации могут до окончания процедуры оформления банкротства банка.
  • При введении моратория все выплаты осуществляются лишь после того, как он закончится.

Знание этих нюансов избавит от безосновательной паники.

Что требует особого внимания

Во время получения депозитных выплат, связанных со страховкой, нужно учитывать ряд нюансов:

  • Вкладчик должен определить, действительно ли его случай является страховым и предусмотрена ли выплата по его вкладу.
  • Нужно очень внимательно отнестись к составлению документов, так как правильность их составления определяет, насколько эффективными будут выплаты.
  • Необходимо следить за информацией на сайте агентства страхования депозитов. На нём часто появляется необходимая информация. Нужно иногда посещать этот сайт, связываясь с другими вкладчиками своего банка.
  • Самостоятельно действующий вкладчик должен изучить каждый момент компенсации во избежание уменьшения положенной ему выплаты.
Как работает фонд гарантирования вкладов
4.7 (93.33%) 3 голос[а]