Почему низкие процентные ставки по депозитам приводят к потере денег?

Многие до сих пор считают банк безопасным местом для своих сбережений и называют банковские проценты по депозитам гарантированным доходом. Но так ли это на самом деле? Действительно ли банк является самым безопасным местом для наших сбережений в нынешних экономических и финансовых условиях?

Что такое депозит?

Банковский депозит – это деньги, вложенные в банковское учреждение на хранение. Эти депозиты осуществляются в форме сберегательных счетов, чековых счетов и счетов денежного рынка. Самым популярным видом депозита в России являются сберегательные счета.

Владелец банковского счета имеет право на изъятие депонированных денежных средств, как указано в условиях банка, регулирующих договор банковского вклада.

Сам депозит является обязательством банка перед вкладчиком. Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактически размещенным средствам.

Когда кто-то открывает банковский счет и вносит денежный депозит, он передает законное владение деньгами, и они становятся активом банка. Со своей стороны банк имеет задолженность перед вкладчиком, которая в большинстве случаев является выплатой процентов по вкладам.

Какие процентные ставки по вкладам?

Большинство банков и финансовых учреждений предлагают услугу, называемую сберегательным счетом (депозитный счет или вклад). С помощью этого продукта клиент добровольно вносит определенную сумму денег в банк, который, в свою очередь, обязуется выплатить ему за это определенную прибыль. Именно эта доходность и является известной процентной ставкой по банковским депозитам.

Проценты могут начисляться на сумму, выплаченную в течение определенного периода времени или полученную при закрытии сберегательного счета.

Обычно уровни процентных ставок по депозитам, предлагаемые данной компанией, указываются как годовые процентные ставки по депозитам, поэтому вы сможете узнать, какой годовой доход вы получите от банка на вложенные вами средства.

Здесь стоит отметить, что существует два основных вида банковских вкладов по срокам их действия:

• Срочный вклад — клиент предоставляет свои средства банку под проценты по вкладу, срок снятия средств не установлен. Этот тип депозита известен своей более низкой процентной ставкой по депозитам, но с большей гибкостью.
• Срочный вклад — с этим типом вклада клиент передает свои сбережения в банк под определенную процентную ставку, но также берет на себя предварительный срок, когда он может снять свои деньги. Процентные ставки по срочным вкладам выше, чем по срочным вкладам, но за досрочное прекращение срочного вклада начисляются штрафы, а в некоторых случаях клиент может получить меньше первоначально вложенной суммы.
• Любой, кто хочет внести свои средства в банк, должен знать, что большинство банков взимают комиссию за ведение сберегательного счета. Кроме того, в большинстве стран даже процентный доход облагается налогом. В России также существует фиксированный налог на проценты по вкладам, но о его размере будет сказано чуть позже в статье. Давайте сначала посмотрим, какие процентные ставки по вкладам 2022 предлагаются в России.