Вы хотите узнать, какой банк предоставляет услугу рефинансирования кредитов физических лиц? Как среди большого разнообразия выбрать оптимальные варианты в текущем году? После прочтения предлагаемого обзора Вам будет известно, какой именно российский банк наиболее выгоден для рефинансирования потребительского кредита, полученного перед этим в другом банке. Перечень составляли независимые специалисты, изучающие банковские продукты, и автор блога финансовой тематики. Так что обзор обещает быть интересным!

По причине медленного, но явного уменьшения размеров кредитных ставок, для множества заёмщиков возникает проблема с перекредитованием собственного кредита, взятого в более ранние годы.

Преимущественно причинами рефинансирования кредита, осуществляемого не в том банке, где кредит был взят, являются высокая процентная ставка действующего кредита или ухудшение материального положения заёмщика, которое привело к затруднениям с выплатой кредита. В этих ситуациях более выгодным оказывается рефинансирование своего кредитного обязательства с экономией на процентной ставке и ежемесячном платеже.

В данной статье попытаемся рассказать, в каких российских банках сейчас наиболее целесообразно выполнять рефинансирование кредита, взятого в другом банке, а также о том, какие конкретно условия — самые выгодные для физического лица в текущем году.

Зачем нужно рефинансирование кредита, взятого в другом банке?

Вначале лучше определить, чем именно поможет заёмщику новый кредит, оформляемый для погашения старого кредита, взятого в другом банке. Какие преимущества для физических лиц дают программы рефинансирования?

  • Уменьшение процентов по взятому кредиту. Выше было отмечено: в случае взятия кредита на невыгодных для заёмщика условиях именно рефинансирование становится для него способом исправления собственной ошибки и экономии на кредитных процентах. Однако тут имеется один нюанс. Большая часть банков предоставляет свои кредиты в соответствии с системой так наз. дифференцированных платежей. Данный термин означает, что в начальном периоде выплат по кредиту, например, в течение первых трёх-шести месяцев, заёмщик выплачивает большую часть (более половины) процентов. Затем начинается выплата основного долга. По этой причине настоятельно рекомендуется прибегать к рефинансированию для уменьшения кредитной ставки пораньше, если уж принимается решение об обращении за такой услугой. Если до конца кредитного срока остаётся всего три-четыре месяца, отсутствует всякий смысл в перекредитовании для экономии на процентной ставке. Однако при потребности в дополнительных финансовых средствах в наличном виде рефинансирование подходит.
  • Снижение ежемесячного кредитного платежа. При внезапном изменении материального положения могут возникнуть проблемы с выплатой кредита. От такой ситуации никто не застрахован. Безусловно, это влияет на возможность кредитора оплачивать собственные обязательства по кредиту. Дабы исключить просрочки и для повышения удобства оплаты своего кредита есть возможность прибегнуть к банковской услуге перекредитования. Новый кредит подразумевает простое увеличение срока, при этом также происходит уменьшение платежа. Однако тут не следует забывать о другой стороне данной услуги — переплате.
  • Слияние двух или более кредитов воедино. Большая часть российских заёмщиков имеют 2 или больше кредитов. При этом такие кредиты у такого заёмщика обычно взяты в двух или более банках. Такой вариант не очень удобен, поскольку заёмщик становится вынужденным выплачивать кредиты два или больше раз ежемесячно. На это уходит его время, а ведь можно было бы найти ему более полезное применение. В такой ситуации люди рассматривают вариант рефинансирования для объединения всех кредитов с выплатой лишь одного.
  • Освобождение кредитного залога. В этой ситуации оформленный автомобильный кредит, выданный под залог машины, либо же ипотека может быть рефинансирован(а) посредством беззалогового кредита, что освобождает залог от обязательств по кредиту. Это довольно удобный вариант, когда нужно продать своё авто либо жильё, находящиеся в качестве залога у кредитной компании.

Семь лучших банков, оказывающих услугу рефинансирования для физического лица

На основе анализа множества предложений, предназначенных для физических лиц, которые отражают услуги наиболее популярных российских банков, был составлен рейтинг семи лучших банков, которые предлагают наиболее привлекательные условия в рамках своих программ рефинансирования потребительского кредита, включая кредитные карточки, ипотеки, микрозаймы. Каждому желающему воспользоваться рефинансированием крайне рекомендуется первоначально изучить данный список, провести сравнение и подобрать оптимальные условия, затем, не затягивая время, оформить заявку онлайн.

Лучший вариант в нынешнем году — рефинансирование от Альфа-Банка

В 2018-м, да и в 2019 тоже очень популярным стало рефинансирование, предлагаемое Альфа-Банком. Эта компания отличается весьма интенсивным развитием, стремясь привлекать побольше клиентов путём предложения самых выгодных условий. Безусловно, всё это радует, поскольку проценты тут одни из наиболее низких, при этом сама процедура кредитования является довольно быстрой.

Какие условия предлагает Альфа-Банк:

  • Небольшая кредитная ставка — минимум 11,99 процента, определяется в индивидуальном порядке.
  • Срок — от одного до пяти лет, для зарплатного клиента — до семи.
  • Сумма — 50 000…4 000 000 руб. РФ.
  • Залог либо поручители не нужны.
  • Владельцам ИП кредиты не предоставляются.
  • Есть возможность рефинансирования каждого кредитного продукта, включая микрозаём МФО, автомобильный кредит, ипотеку.
  • Рефинансирование и дополнительная денежная сумма оформляются одной заявкой (в случае необходимости).
  • Время на решение по интернет-заявке — 15 минут.

Рефинансирование потребительского кредита в Интерпромбанке в Москве

Если нужно рефинансирование кредита в г. Москва и столичном регионе, программу рефинансирования от Интерпромбанка в Москве можно назвать одной из наиболее привлекательных для москвичей и жителей столичного региона. Оформление заявки тут доступно исключительно жителям столичного региона, которым 18-75 лет. То есть услуга доступна даже довольно пожилым людям.

Условия:

  • Кредитная ставка начинается от 11 процентов (минус 1 процент по окончании рефинансирования).
  • Срок — от шести месяцев до шести лет.
  • Сумма — от 45 000 до 1 100 000 руб.
  • Прописка и фактическое проживание в Москве либо МО.
  • После оформления рефинансирования возможно объединение всех кредитов заёмщика с выплатой лишь одного ежемесячного платежа. Также, если в кредитной истории нет препятствий, заёмщику предлагается дополнительная сумма для любых целей.

Беспроцентное рефинансирование от Тинькофф

В данном банке сегодня имеются такие условия, которые отсутствуют во всех остальных банках страны. Уникальность их состоит в том, что при оформлении карточки в Тинькофф с одобрением необходимого лимита можно абсолютно бесплатно с помощью этих денег погашать кредитные обязательства перед другим банком. Основной плюс заключается в том, что на полученную кредитную сумму в другом банке не начисляются проценты по карте на протяжении 120 суток (то есть четырёх полных месяцев), что даёт прекрасную возможность рефинансирования своих потребительских кредитов в стороннем банке. В случае ипотеки можно воспользоваться продуктом «Тинькофф Ипотека».

Для использования выгодных условий беспроцентного рефинансирования нужно:

  • Оформить заявку через интернет на карту Тинькофф, решение будет получено за пять минут.
  • Если карта будет одобрена, представитель банка доставит карту в любое удобное для клиента место.
  • Во время её телефонной активации клиенту нужно сказать, что он хочет перевести свой долг из другого банка.
  • Нужно продиктовать оператору реквизиты, чтобы перечислить деньги в другой банк.
  • На протяжении пяти дней будет осуществлён перевод денег банком с карты Тинькофф клиента для погашения его долга перед другим банком. Клиент получит на данную сумму задолженности четыре месяца выплаты без процентов.

Рефинансирование от УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предложил весьма привлекательные условия для рефинансирования. С помощью заявки на перекредитование в этом банке возможно добиться снижения размера платежей, процентной ставки, сокращения числа кредитов, а также карт, и получения дополнительных сумм в случае надобности. Чтобы оформить рефинансирование, потребуются лишь паспорт и справка о доходах. Принимаются заявки и от сотрудников, работающих по найму, и от индивидуальных предпринимателей.

Условия:

  • Кредитная ставка — 15-19 процентов, возможно её уменьшение спустя два месяца до 13-15 процентов в год.
  • Срок — 1-7 лет.
  • Сумма — до 1 000 000 руб.
  • Возраст — от 21 до 75.
  • Срок рассмотрения заявки — один день.

Рефинансирование от Росбанка

Среди банков, предоставляющих рефинансирование потребительского кредита физлицам — Росбанк. Он позволяет погашать имеющиеся обязательства по кредиту, взятому в ином банке, благодаря новому кредиту, благодаря чему ставка либо платёж могут быть уменьшены, может быть освобождён залог в другом банке, возможно также объединение нескольких кредитов воедино либо получение дополнительных денег на любую другую цель.

При этом условия Росбанка очень выгодные:

  • Крайне небольшая ставка — начиная от 9,99 процента.
  • Внушительная максимальная сумма кредита — 3 000 000 руб.
  • Срок — до пяти лет для нового клиента, до семи — для зарплатного.

Райффайзенбанк: выгодное перекредитование

Этот банк оказывает данную услугу для тех, кому 23-67, позволяя осуществить объединение до пяти имеющихся кредитов, взятых в иных банках (включая ипотеку, автомобильный кредит, карту).

Сайт банка содержит все детали, возможен расчёт рациональности объединения кредитов при помощи калькулятора и отправление онлайн-заявки. Спустя несколько минут будет готово решение.

Условия:

  • Ставка составляет 10,99 процента, начиная со 2-го года, и 11,9 процента в течение первого года.
  • В случае, когда на протяжении девяноста дней кредиты не будут закрытыми (речь о тех кредитах, на которые было оформлено рефинансирование в данном банке), возможно повышение ставки на 8%.
  • Объединить можно до пяти кредитов.
  • Сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
  • Необходимые документы — паспорт и справка о доходах.
  • Для ИП эта услуга не предоставляется.

Низкая ставка в Сбербанке

Услуги этого банка отличаются высокой популярностью среди россиян. Рефинансирование не стало исключением. Основная причина этого заключается в исторически обусловленной привычке. Однако следует заметить, что условия рефинансирования в нём на фоне остальных банков сложнее, процедура отнимает большее количество времени. Причина этого заключается в более тщательной проверке клиента.

По этой причине в данный банк рекомендуется обращаться не за услугой рефинансирования (которая тут является сложной), а за более быстрым кредитом, предоставляемым в виде наличных денег. Он легко может быть оформлен с помощью Сбербанка. Владельцы карт и клиенты, которые получают заработную плату через Сбербанк, могут воспользоваться интересными условиями на этот вариант кредита. При одобрении нужной суммы такие средства позволяют погашать кредиты в остальных банках.

Условия кредитования:

  • Процентная ставка — минимум 11,7 процента.
  • Срок — до пяти лет.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 руб. для нового клиента, 5 000 000 руб. для получающих зп либо пенсию через Сбербанк.
  • Возможность погашения кредита, взятого в другом банке, в т. ч. валютного.
  • По прошествии трёх месяцев после того, как будет внесён платеж, есть возможность использования услуги «кредитные каникулы». Данная услуга является весьма удобной и действует далеко не в каждом банке.

Рефинансирование в случае отказа

Нередко прибегнуть к рефинансированию своего кредита желают граждане, в текущий момент имеющие трудности с выплатой уже имеющихся кредитных обязательств. Лицо уже допустило кредитную просрочку и ищёт место для её рефинансирования. Такие случаи бывают нередко, по этой причине нужно знать, как следует поступать в такой ситуации. Автор этой статьи в течение десяти лет проработал в банковском отделе кредитования и советует следующее:

  1. Сначала нужно осознавать, что, когда просрочка по имеющемуся кредиту не превышает тридцати дней, имеются высокие шансы на получение положительного решения в рамках специальной программы рефинансирования, одной из вышеприведённых. В случае, когда время просрочки больше, шансы значительно ниже. Однако для выхода из такой ситуации нужны правильные действия. По этой причине всё равно нужно попытаться оставить заявку через интернет в хотя бы одном из вышеперечисленных банков.
  2. В случае отказа всех банков либо же одобрения ими недостаточного лимита для рефинансирования нужно попытаться получить кредит в наличном виде в хотя бы одном из вышеприведённых банков. В них возможно оформление кредита без справки о доходах или с залогом в виде автомобиля либо квартиры.
  3. В случае отказа даже в обычном кредите в наличной форме единственным доступным способом является получение кредита в наличном виде кем-либо из близких родственников, который затем с помощью полученных денег позволит закрыть просрочку. После чего Вы останетесь должны ему.

Перечень российских банков, в которых можно получить кредит в виде наличных, если не подошли описанные выше программы перекредитования:

  1. Восточный — справки не нужны, от 11,5 процентов, 25 000 — 3 000 000 руб.
  2. Ренессанс Кредит — до 700 000 руб., в т. ч. для ИП.
  3. ОТП — до 4 000 000 руб.
  4. Хоум Кредит — кредитование в наличном виде исключительно при наличии паспорта, что позволяет рефинансировать другие кредиты.
  5. Совкомбанк — кредиты на крупные суммы под залог недвижимого имущества, при этом шанс одобрения является максимальным, порядок рассмотрения кредитных историй отличается лояльностью.
  6. УБРИР — когда просрочка препятствует срочному рефинансированию, выход в такой ситуации — получение кредита другим человеком, в частности, кем-то из близких. Хорошие условия именно для пенсионеров действуют на сегодняшний день в УБРИР.
Топ-7 банков, предлагающих услугу рефинансирования кредитов
4.7 (93.33%) 3 голос[а]